{"id":1219,"date":"2020-04-04T18:47:42","date_gmt":"2020-04-04T16:47:42","guid":{"rendered":"http:\/\/fiarse.com\/?p=1219"},"modified":"2020-04-04T18:47:43","modified_gmt":"2020-04-04T16:47:43","slug":"moratoria-hipotecaria-requisitos-documentacion-y-plazos","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/fiarse.com\/?p=1219","title":{"rendered":"Moratoria hipotecaria: requisitos, documentaci\u00f3n y plazos."},"content":{"rendered":"\n

La extraordinaria situaci\u00f3n que estamos viviendo con la pandemia mundial del Covid-19, est\u00e1 suponiendo la adopci\u00f3n de medidas excepcionales<\/strong>, fundamentalmente, dirigidas a aquellos sectores de la poblaci\u00f3n m\u00e1s vulnerables o que han visto c\u00f3mo se han quedado sin trabajo o est\u00e1n en una situaci\u00f3n de ERTE.<\/p>\n\n\n\n

Por este motivo, el Gobierno ha creado la moratoria para el pago de los cr\u00e9ditos o pr\u00e9stamos hipotecarios, siempre<\/strong> recaigan sobre:<\/p>\n\n\n\n

a) La vivienda habitual.
b) Los inmuebles afectos a la actividad econ\u00f3mica que desarrollen los empresarios y profesionales.
c) O las viviendas distintas a la habitual en situaci\u00f3n de alquiler, cuando el propietario persona f\u00edsica haya dejado de percibir la renta arrendaticia desde la entrada en vigor del estado de alarma.<\/p>\n\n\n\n

Las mismas medidas se aplicar\u00e1n igualmente a los fiadores y avalistas del deudor <\/strong>principal, respecto de su vivienda habitual y con las mismas condiciones que las establecidas para el deudor hipotecario.<\/p>\n\n\n\n

La moratoria hipotecaria, inicialmente, se adopt\u00f3 en el Real Decreto 8\/2020<\/a>, pero ha sido ampliada y modificada en el RD 11\/2020<\/a>, que entr\u00f3 en vigor el pasado jueves, d\u00eda 2 de abril, de 2020.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n

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Vamos a conocer cu\u00e1les son los REQUISITOS<\/strong> para poder acogerse a la moratoria, tienen que cumplirse los cuatro<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n

1. Estar en situaci\u00f3n de desempleo <\/strong>o si eres profesional o empresario haber experimentado una ca\u00edda de las ventas o de los ingresos.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es una ca\u00edda de las ventas?<\/strong> Un descenso de al menos del 40 %.<\/p>\n\n\n\n

2. Ingresos<\/strong> de la unidad familiar en el mes anterior <\/strong>a la solicitud de la moratoria, tiene que ser igual o inferior a 22.559 euros.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es unidad familiar?<\/strong> El deudor, su c\u00f3nyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relaci\u00f3n de tutela, guarda o acogimiento familiar y su c\u00f3nyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita, que residan en la vivienda.<\/p>\n\n\n\n

IPREM = 537,84\u20ac bruto\/mes. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Al a\u00f1o * 14 pagas= 7.519,59\u20ac x 3 veces IPREM= 22.559\u20ac brutos<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Si tienes hijos o mayores de 65 a\u00f1os<\/strong> el l\u00edmite aumentar\u00e1 0,1 veces el IPREM por cada hijo\/a o ascendiente.<\/p>\n\n\n\n

Si eres familia monoparental<\/strong>, 0,15 veces IPREM por cada hijo\/a.<\/p>\n\n\n\n

Si uno\/a de los miembros de la unidad familiar tiene discapacidad mayor al 33% o dependencia o incapacidad laboral, el l\u00edmite aumenta 4 veces IPREM.<\/p>\n\n\n\n

*Otras situaciones, tambi\u00e9n contempladas, consultar espec\u00edficamente.<\/em><\/p>\n\n\n\n

3. Que la cuota hipotecaria, m\u00e1s los gastos y suministros b\u00e1sicos (gas, luz, agua, telefon\u00eda)<\/strong>, sea superior o igual al 35% de los ingresos netos<\/strong> que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.<\/p>\n\n\n\n

4. Que, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar haya sufrido una alteraci\u00f3n significativa de sus circunstancias econ\u00f3micas<\/strong> en t\u00e9rminos de esfuerzo de acceso a la vivienda.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 es una alteraci\u00f3n significativa de las circunstancias econ\u00f3micas?<\/strong> Que la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3.<\/p>\n\n\n\n

Ejemplo extra\u00eddo de la web del Banco Santander: Supongamos una familia de 4 miembros en la que trabajan 2 de sus miembros y la suma de sus ingresos mensuales netos eran 2.000\u20ac y la cuota de su pr\u00e9stamo hipotecario para pagar su vivienda habitual es de 650\u20ac mensuales, siendo en este escenario su esfuerzo del 0,325 (resultado de la divisi\u00f3n del importe de la cuota del pr\u00e9stamo hipotecario, entre los ingresos mensuales 650\/2.000). Para saber el esfuerzo que me sit\u00faa en el cumplimiento del requisito, multiplico mi tasa del 0,325, por 1,3, siendo 0,422. Y ahora hago los c\u00e1lculos con mi situaci\u00f3n actual en la que los ingresos netos mensuales descienden hasta los 1.400\u20ac y la cuota del pr\u00e9stamo hipotecario se mantiene. Mi esfuerzo ser\u00eda 650\/1.400\u20ac= 0,464. Como es superior a la tasa de referencia del 0,422, estar\u00eda cumpliendo este requisi<\/em>to.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 DOCUMENTOS necesito para acreditar que cumplo los requisitos?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

  1. Desempleo<\/strong>: Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuant\u00eda mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo.<\/li>
  2. Cesde de actividad<\/strong>, trabajadores por cuenta propia: Certificado expedido por la AEAT o el \u00f3rgano competente de la CC.AA, sobre la base de la declaraci\u00f3n de cese de actividad declarada por el interesado.<\/li>
  3. N\u00famero de personas que viven en la vivienda<\/strong>: Libro de familia + certificado de empadronamiento + declaraci\u00f3n de dependencia o discapacidad (si es necesario). Documentaci\u00f3n que se expide a trav\u00e9s de medios telem\u00e1ticos en Ayuntamientos<\/em> y Registros civiles, en estos \u00faltimos, tambi\u00e9n presencialmente.<\/em><\/li>
  4. Titularidad de los Bienes<\/strong>: Nota simple del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar. Escrituras de compraventa de la vivienda habitual, de la vivienda en alquiler, o del inmueble afecto a la actividad econ\u00f3mica y de concesi\u00f3n del pr\u00e9stamo o pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria en el caso de que se solicite una moratoria de la deuda hipotecaria.<\/li>
  5. Declaraci\u00f3n responsable del deudor<\/strong> o deudores relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    *Si el solicitante no puede aportar alguno de los documentos citados, podr\u00e1 aportar una declaraci\u00f3n responsable explicando\/justificando el por qu\u00e9 no puede aportar los documentos y oblig\u00e1ndose a entregarlos hasta un mes despu\u00e9s del fin del Estado de alarma y sus pr\u00f3rrogas.<\/em><\/p>\n\n\n\n

    PLAZOS<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    –Se puede solicitar desde el 19 de marzo de 2020<\/strong> y hasta quince d\u00edas despu\u00e9s<\/strong> del fin de la vigencia del real decreto-ley.<\/p>\n\n\n\n

    –El Banco, una vez recibida la solicitud, tiene un plazo de 15 d\u00edas para implementarla.<\/p>\n\n\n\n

    –Plazo de la suspensi\u00f3n: 3 meses. <\/p>\n\n\n\n

    Las cuotas suspendidas no se deben liquidar una vez finalizada la suspensi\u00f3n, sino que todos los pagos futuros se deben posponer lo que haya durado la suspensi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

    PROBLEMAS <\/strong><\/p>\n\n\n\n

    • Conseguir la documentaci\u00f3n<\/strong> pues las oficinas presenciales de Ayuntamientos est\u00e1n cerradas y las solicitudes hay que hacerlas de forma telem\u00e1tica. Aunque los Registros y notarios, siguen abiertos. <\/li>
    • La \u00ab\u00faltima palabra\u00bb <\/strong>la tienen las entidades bancarias.<\/li>
    • Algunos clientes se han quejado de que los bancos est\u00e1n cobrando comisiones por la gesti\u00f3n, siguen cobrando los intereses de la hipoteca o amplian el plazo hipotecario.<\/li>
    • Algunos bancos est\u00e1n reconsiderando ofrecer carencias de capital<\/strong>, es decir, que el deudor solo pague los intereses de la hipoteca, pero no amortice capital durante un plazo determinado.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

      Si has solicitado o vas a solicitar la moratoria hipotecaria y tu Banco te pone pegas o alguna condici\u00f3n con la que no est\u00e1s de acuerdo o no est\u00e1 prevista en la normativa, tendr\u00e1s que poner una reclamaci\u00f3n ante el Servicio de Atenci\u00f3n al cliente <\/strong>de la entidad.<\/p>\n\n\n\n

      Si has llegado hasta aqu\u00ed, estamos de acuerdo con el sector cr\u00edtico hacia esta medida porque, realmente, son muy pocas las personas que podr\u00e1n acogerse a ella dada la exigencia de los requisitos a cumplir y a la abundante documentaci\u00f3n a aportar.<\/p>\n\n\n\n

      Tambi\u00e9n se ha aprobado una moratoria para el pago de alquileres<\/strong> tanto para particulares como para aut\u00f3nomos\/empresas y una moratoria del pago de pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos no hipotecarios, por ejemplo, cr\u00e9di<\/strong>tos al consumo o pr\u00e9stamos personales.<\/p>\n\n\n\n

      Si tienes alguna duda, ponte en contacto con nosotras aqu\u00ed:<\/p>\n\n\n\n

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